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來(lai)源(yuan)︰ 發布ji)掌冢019-12-05 16:59:02

  12月2日,央行(xing)發布《中國(guo)人民銀行(xing)關于規範(fan)代收業務的通(tong)知(征求(qiu)意(yi)見稿)》(下(xia)稱《通(tong)知》)。

  央行(xing)表示,代收業務的基(ji)本特(te)征是付款人事先授權,實(shi)際交易(yi)發生時不再逐筆(bi)確認(ren)。相較于其他(ta)需付款人對交易(yi)逐筆(bi)確認(ren)的支(zhi)付業務而言,代收交易(yi)驗證強(qiang)度較弱,易(yi)造(zao)成(cheng)付款人的資金風險。特(te)別是近年(nian)來(lai),代收業務呈(cheng)快速發展趨勢(shi),由于業務開(kai)展不規範(fan)導致的資金損失風險事件逐漸暴露。而安全與效率是支(zhi)付服務的發展目標,在保障用戶資金安全的同時,盡可能提升服務的便捷(jie)性是代收業務規範(fan)的重點。

  對于代收業務存在的風險,央行(xing)指出,一是付款人開(kai)戶機構對付款人的權益保護(hu)問題,二是代收服務機構對yuan)找滴竦姆縵佔jian)測問題,三是代收業務的適用場(chang)景問題。

  《通(tong)知》明確了付款人對付款人開(kai)戶機構的代收業務授權管(guan)理要(yao)求(qiu)。一是付款人開(kai)戶機構必須在事前或(huo)首筆(bi)交易(yi)時獲得付款人授權,確保代收交易(yi)為付款人真實(shi)意(yi)願。二是付款人開(kai)戶機構在交易(yi)過程中對授權事項進行(xing)逐筆(bi)驗證,確保每筆(bi)代收業務指令均與其獲得的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款人提示交易(yi)風險。三是兼顧風險防控與支(zhi)付體驗的要(yao)求(qiu),明確了授權的關鍵要(yao)素(su)及授權渠道(dao),付款人開(kai)戶機構可通(tong)過櫃台,以及網絡(luo)、電話、短信等非(fei)面對面渠道(dao)獲取(qu)付款人授權,既(ji)便于授權管(guan)理要(yao)求(qiu)落地(di)執行(xing),也方便客戶辦理授權。四是要(yao)求(qiu)付款人開(kai)戶機構提供授權變更、終止等服務,及時通(tong)知付款人授權狀(zhuang)態、逐筆(bi)交易(yi)信息,並對異常交易(yi)進行(xing)風險提示等,付款人開(kai)戶機構與付款人共同防範(fan)資金風險。

  同時,《通(tong)知》fei)康髁舜棧苟雜謔湛釗說墓guan)理要(yao)求(qiu)。一是收款人的真實(shi)性管(guan)理,這與其他(ta)支(zhi)付業務中支(zhi)付服務機構應落實(shi)的“了解你的客戶”相關商(shang)戶實(shi)名制管(guan)理要(yao)求(qiu)相同。二是基(ji)于代收業務的特(te)點,強(qiang)調對收款人的同名賬戶把控、協議(yi)簽訂、風險分(fen)級(ji)管(guan)理、支(zhi)付指令管(guan)控、交易(yi)監(jian)測等要(yao)求(qiu),代收機構應在代收業務處理中逐筆(bi)確認(ren)協議(yi)約ji)ㄊ孿鉅約笆湛釗擻 犢釗說男 yi)關系。對于收款人委(wei)托辦理業務與代收業務協議(yi)約ji)ㄊ孿畈環模 棧褂 芫炖懟/p>

  值(zhi)得關注的是,《通(tong)知》還明確了代收業務適用場(chang)景,並提出代收機構應當采(cai)取(qu)有xing)?朧shi)控制代收業務適用場(chang)景,在代收業務適用場(chang)景外,通(tong)過負(fu)面清單方式規定不得通(tong)過代收業務為各(ge)類投融資交易(yi)、外匯交易(yi)、股(gu)權眾(zhong)籌、P2P網絡(luo)借貸,以及an)ge)類交易(yi)場(chang)所(平台)和電子商(shang)務平台等辦理支(zhi)付業務。對yuan)耍 冑xing)表示,這些業務通(tong)過其他(ta)交易(yi)驗證強(qiang)度更高的支(zhi)付方式辦理,更有利于確保用戶資金安全。

  此外,《通(tong)知》還明晰了代收業務與小(xiao)額免密業務的邊界(jie)。

  央行(xing)表示,本通(tong)知自(zi)發布之(zhi)日起30日後施(shi)行(xing)xiao)Rxing)xiao) zhi)付機構和清算機構應當對照本通(tong)知要(yao)求(qiu)對yuan)媼看找滴窠xing)梳理,制定整(zheng)改方案(an)並報(bao)告人民銀行(xing)及其分(fen)支(zhi)機構同意(yi)後執行(xing)xiao)S餛諼賜瓿cheng)整(zheng)改的,應當暫停開(kai)展代收業務。 (劉琪)


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